Privatrente mit Beteiligung am Index

Mit der PrivatRente IndexInvest der R+V Lebensversicherung AG haben Sie jährlich die Wahl, ob Sie an der Wertentwicklung des exklusiven SOMAS Index (Solactive Multi Anlage Stabil Index) teilnehmen wollen oder ob Sie sich für die sichere Verzinsung entscheiden. Ihre Vorteile: Bei der Indexpartizipation profitieren Sie von den steigenden Werten des Index und müssen bei einer negativen Jahresrendite keine Einbußen befürchten. Mit der sicheren Verzinsung erhöht sich Ihr Policenwert bzw. Vertragsguthaben um den von uns für ein Jahr garantierten Zinssatz. In jedem Fall schreiben wir die erzielten Erträge Ihrem Vertragsguthaben jährlich gut und sichern dieses ab. Dadurch kann das erreichte Vertragsguthaben nicht sinken.

Quelle: R+V Lebensversicherung AG (Stand: September 2020)

Während der gesamten Sparphase müssen Sie keine Kapitalertragsteuer zahlen. Bei einer Kapitalauszahlung bleibt die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei, vorausgesetzt die Vertragslaufzeit beträgt zwölf Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen, die das 62. Lebensjahr vollendet haben. Die Rentenzahlungen werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert.

• Jährliche Wahlmöglichkeit zwischen Teilnahme am SOMAS Index oder sicherer Verzinsung
• Jährliche Sicherung erzielter Erträge
• Zuzahlungen und Kapitalentnahmen (Teilkündigungen) möglich
• Steuervorteile in der Ansparphase und ab Rentenbeginn möglich
• Zu Rentenbeginn Wahl zwischen Kapitalauszahlung und lebenslanger Rente
  

Mit der R+V-PrivatRente IndexInvest-Plus ergänzen Sie die Indexpartizipation um einen Turbo. Mit dem Turbo setzen Sie zwei Prozent Ihres Vertragsguthabens ein, um Ihre Indexbeteiligung zu erhöhen. Damit können Sie noch stärker von den Chancen einer positiven Wertentwicklung des SOMAS Index profitieren. Sie entscheiden jährlich neu, ob Sie den Turbo aktivieren möchten.

Wir informieren Sie circa drei Wochen vor dem Versicherungsjahrestag über das neue Partizipationsangebot. In diesem Angebot ist die Wahlmöglichkeit mit den aktuellen Konditionen der Indexpartizipation enthalten. Außerdem teilen wir Ihnen den aktuellen Zinssatz der sicheren Verzinsung für das folgende Jahr mit. Die Entscheidung liegt dann ganz bei Ihnen. Haben wir bis zu sieben Tage vor dem Stichtag nichts von Ihnen gehört, nehmen Sie grundsätzlich an der Indexpartizipation teil.

Sollte der Index einmal eine negative Jahresrendite aufweisen, müssen Sie sich keine Gedanken um einen Wertverlust machen. Ihr bisheriger Vertragswert bleibt erhalten und kann daher nie sinken. Steigt der Index, profitieren Sie von der positiven Wertentwicklung in der Höhe der Beteiligungsquote am SOMAS Index. Die Beteiligungsquote gibt an, in welcher Höhe sich der Vertrag an der positiven Wertentwicklung des SOMAS Index orientiert. Die Beteiligungsquote wird jedes Versicherungsjahr neu festgelegt.

Durch die Wahl der R+V-PrivatRente IndexInvest-Plus erhöhen Sie Ihre Renditechancen. Sie setzen zwei Prozent Ihres Vertragsguthabens ein und erhöhen so Ihre Beteiligungsquote. Bei negativer Jahresrendite bleibt der Policenwert bei 98 Prozent erhalten.